震荡市下如何买基金?

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导读:投资收益预期降低组合投资规避风险今年以来市场震荡加剧,基金亦随之波动。投资者面临着何去何从的困惑。而新基金发行的批量开闸,使各类基金相继登场,越来越多的个人投资者在对基金了解甚少的情况下,加入了基金投资者的队伍。借贷买基金、追捧新基金以及基金净值"恐高症"等现象弥漫于新基民中。那么,究竟应该如何挑选基金才能有效地
投资收益预期降低组合投资规避风险
今年以来市场震荡加剧,基金亦随之波动。投资者面临着何去何从的困惑。而新基金发行的批量开闸,使各类基金相继登场,越来越多的个人投资者在对基金了解甚少的情况下,加入了基金投资者的队伍。借贷买基金、追捧新基金以及基金净值"恐高症"等现象弥漫于新基民中。那么,究竟应该如何挑选基金才能有效地规避风险?对此,业内专家表示,由于今年是震荡市,投资收益预期降低,"谨慎投资"仍旧是基金投资的关键词。
基民投资"三步曲"
目前,基金产品已成为投资者的必选,但如何挑选适合自己的基金产品,投资者应有一个全新的规划专家建议投资者在进行投资之前应该考虑三方面的问题。
首先,投资者一定要对自己有清醒的认识。要从自己的年龄和收入、所能承担的风险和期待的收益等方面出发,权衡选择之后进行投资。
其次,要了解基金。了解基金的基础知识及历史。作为一个投资产品,投资基金是风险和收益并存的。投资者在享受基金上涨收益的同时,也要承担市场下跌造成的风险。同时,基金由专家进行管理,与个人操作相比更具有专业优势;一般来说,基金是长期投资品种,选择诚信度较高、风险控制能力较强,能够提供长期持续业绩的基金公司的产品,长线持有才能享受资产复利增长的收益。
第三,明白如何投资。要根据自己的风险承受能力和投资目标,选择几只风险收益特征各异的基金产品构建投资组合,进行组合投资。例如,若不愿承担太大的风险,就考虑低风险的保本基金、货币基金;若风险承受能力较强,则可以优先选择股票型基金。
如何挑选优质基金?
那么,怎样才能挑选出优质的基金?招商银行的理财师建议,投资者可以从以下三个方面去选择。
第一,对基金公司的选择。基金公司的整体实力是挑选的重要因素之一。有实力的基金公司往往不止一只金牌基金,而是在不同的产品线上有一个系列的基金组合,并且该公司旗下的基金业绩排名都比较靠前,绝大部分时间都可以实现或超过其预设指标。优秀的基金管理公司不仅能抓住短线机会,更注重把握中长线的投资方向,给投资者提供稳定持续的投资回报。对业绩表现大起大落的基金管理公司,必须谨慎对待。
第二,对基金的选择。投资者必须考虑被选基金的投资目标是否与本人的财务目标相一致,要收益与预计相匹配,风险能承担,流动性适合资金流向。老基金,须看相当一段时间的历史业绩,包括总回报率以及过往风险业绩评价;新基金,主要看基金的招募说明书,基金契约。费用成本方面,认申购费、赎回费大家都已经了解,但投资者都比较忽略基金的年度运作费,年度运作费年年提取,日积月累是一笔不小的数字。
第三,对基金经理的选择。投资者在选择基金经理的时候,不要以一时的成败论英雄,与任何投资相同,基金经理过去的业绩并不是其未来成功的保障。一个优秀的基金经理的韧性尤为重要,投资者有必要研究基金经理的投资策略;经常关心基金经理最近的运作是否发生了变化,有无一贯性;基金经理提供的自己对市场看法与投资者的目标是否一致等。
可选择股票仓位灵活的基金
震荡市下老百姓该投资什么样的基金?理财专家建议可选择平衡型基金、混合型基金或者配置型基金这些股票仓位很灵活的基金,一旦股市震荡,这些基金能马上作出反应。如果客户对趋势判断较准,可以在一段时间内买股票型基金,若到时市场下跌,投资者可以把股票型基金转化为债券型基金、货币市场基金,也可以把基金赎回,选择银行的打新股产品;但趋势不明朗时,客户可购买风险小而收益相对确定的基金。
同时,业内专家建议投资者应该摒弃过去两年过于激进的操作思路,更加注重灵活配置和平衡操作,对于基金的投资可做一组合,这样才能有效地规避投资的风险,可以在基金组合中适当增加债券型基金的配置。债券型基金是指以债券为投资对象的投资基金(债券投资比重占80%以上),相对股市的风险堆积,债市已经逐步将加息和短期过快的通胀因素消化,另外债券型基金把申购新股作为主要的收入来源之一,收益也会比较可观。
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